Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und 3b?

Bei der Säule 3a können Sie vorzeitige Bezüge nur in den vom Gesetz vorgesehenen Fällen tätigen. Sie können zudem die Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abziehen. Bei der Säule 3b können Sie das Guthaben Ihres Kontos jederzeit beziehen.

Qu’offrent les compagnies d’assurance que les banques n’offrent pas?

L’assurance offre une protection financière en cas d’incapacité de gain ou de décès.

Qu’offrent les banques que les compagnies d’assurance n’offrent pas?

Les banques permettent également l’épargne à court terme. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour l’assurance chômage ou décès. Avec les mêmes économies et intérêts, cela conduit à un capital plus élevé.

Kann ich mir die Säule 3a auszahlen lassen?

Sie können sich die Säule 3a nur unter bestimmten Einschränkungen auszahlen lassen. Sie können das Guthaben frühestens fünf Jahre vor Ihrer Pensionierung beziehen. Ein früherer Vorbezug ist nur unter folgenden Bedingungen möglich: Aufnahme einer Selbstständigkeit, Finanzierung eines Eigenheims, Rückzahlung einer Hypothek, Wegzug ins Ausland.

Wie viel kann ich in die Säule 3b einzahlen?

Sie können so viel einzahlen, wie Sie wollen. Im Gegensatz zur Säule 3a haben Sie bei der Säule 3b keinen jährlichen Maximalbetrag.

Quelle est la valeur de rachat d'une assurance vie?

Le plus important: vous devez investir dans votre 3e pilier pour vous constituer un coussin financier pour la vieillesse. La manière exacte dont vous le faites est moins importante. Banque ou assurance, pilier 3a ou 3b, le choix dépend de votre situation. Nous vous aidons à trouver la solution qui vous convient.

Similitudes du 3e pilier pour les banques et les assurances

Si vous résiliez votre assurance-vie et que l'assurance-vie a une valeur de rachat, celle-ci vous sera versée. En cas d'assurance risque pure, il n'y a pas de valeur de rachat.

Ein junger Mann bereitet mehrer Sandwiches vor

Säule 3a

Kapital für das Alter
Die einbezahlten Beträge können nur unter spezifischen Voraussetzungen vor der Pensionierung bezogen werden, z. B. für den Kauf von Wohneigentum.

Nicht für alle geeignet
Für eine Säule 3a müssen Sie ein AHV-pflichtiges Einkommen haben und in der Schweiz leben. Wem das Geld im Todesfall zusteht, ist gesetzlich festgelegt, z. B. der Ehepartner.

Steuern sparen als Anreiz
Sie können jedes Jahr einen Betrag bis zum definierten Maximalbetrag einzahlen und bei den Steuern von Ihrem Einkommen abziehen.

Säule 3b

Kapital für alles
Sie können die einbezahlten Beträge jederzeit beziehen, z. B. für den Kauf eines Autos oder die Finanzierung einer Weiterbildung.

Für alle geeignet
Jede Person kann eine Säule 3b haben. Auch in der Begünstigung im Todesfall sind Sie frei: Sie können das Geld z. B. Ihrer Freundin vermachen.

Quand peut-on résilier une assurance-vie?

Vous pouvez en principe résilier votre assurance-vie à tout moment. Mais dans le pilier 3a, vous ne pouvez accéder au capital de manière anticipée que dans certains cas; dans le pilier 3b, en revanche, vous êtes flexible.

Vorteile

Steuerabzug
Mit der Säule 3a können Sie Steuern sparen: Die Einzahlungen bis zu CHF 7'056 (Stand 2023) dürfen Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Vorbezug für Selbstständigkeit oder Wohneigentum
Sie können Geld aus der dritten Säule zu einem tieferen Steuersatz vorbeziehen und in Ihre Selbstständigkeit oder Wohneigentum investieren.
Ersatz für Pensionskasse für Selbstständige
Wenn Sie selbstständig sind, können Sie bis zu CHF 35'280 (Stand 2023) in die Säule 3a einzahlen und von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.

Nachteile

Nicht allen zugänglich
Wer nicht erwerbstätig ist und in der Schweiz wohnt, kann keine Säule 3a eröffnen.
Einzahlungen auf Maximalbetrag beschränkt
Sie können pro Jahr nur den Maximalbetrag von CHF 7'056 (Stand 2023) respektive CHF 35'280 (Stand 2023) für Selbstständige in die Säule 3a einzahlen.
Vorzeitiger Bezug nur beschränkt möglich
Kapital aus der Säule 3a können Sie nur unter den im Gesetz genannten Fällen beziehen.
Begünstigte nicht frei wählbar
Als Begünstigte in Frage kommen Ehepartner / eingetragene Partner, direkte Nachkommen und unterstützte Personen, z. B. Konkubinatspartner ab fünf Jahren.

Quand peut-on résilier une assurance-vie?

Vous pouvez en principe résilier votre assurance-vie à tout moment. Mais dans le pilier 3a, vous ne pouvez accéder au capital de manière anticipée que dans certains cas; dans le pilier 3b, en revanche, vous êtes flexible.

Vorteile

Allen zugänglich
Alle Personen können eine Säule 3b eröffnen und damit sparen.
Kein Maximalbetrag
Sie können so viel einzahlen, wie Sie wollen.
Bezug jederzeit möglich
Sie können das Geld beziehen, wann und wofür Sie wollen.
Begünstigte frei wählbar
Sie können frei wählen, wer das Geld im Todesfall erhält.

Nachteile

Kein Steuerabzug
Sie können die Einzahlungen in die Säule 3b nicht von den Steuern abziehen.
Tieferer Anlageschutz
Sie sind flexibler in Ihren Anlageentscheiden als bei der Säule 3a. Dafür tragen Sie auch ein höheres Risiko.

Quelles sont les alternatives à la résiliation?

	Säule 3a	Säule 3b
Für wen eignet sich die Lösung?	Alle erwerbstätigen Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen und Wohnsitz Schweiz	Alle Personen unabhängig von Anstellungsverhältnis und Wohnsitz
Wie viel kann pro Jahr einbezahlt werden?	Jährlicher Maximalbetrag Angestellte: CHF 7'056 (Stand 2023) Selbstständigerwerbende: CHF 35'280 (Stand 2023)	Kein Maximalbetrag
Können die Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden?	Ja Einzahlungen bis zum Maximalbetrag können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.	Nein Prämien können in der Regel nicht oder nur teilweise steuerlich geltend gemacht werden.
Wird das Kapital während der Vertragsdauer als Vermögen besteuert?	Nein Das 3a-Guthaben gilt nicht als steuerbares Vermögen und ist steuerfrei.	Ja Der Rückkaufswert gilt als Vermögen und wird besteuert.
Wird das Kapital bei der Auszahlung besteuert?	Ja Die Auszahlung des Kapitals wird von den übrigen Einkommen getrennt und zu einem reduzierten Steuersatz besteuert.	Nein Die Auszahlung des Kapitals ist unter spezifischen Voraussetzungen steuerfrei.
Ist die Vertragslaufzeit gesetzlich geregelt?	Ja Ordentlicher Vertragsablauf frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters	Ja Der Rückkaufswert gilt als Vermögen und wird besteuert.
Wer kann begünstigt werden, d. h. wer bekommt im Todesfall das Kapital?	Gesetzlich geregelt Begünstigte: Ehepartner / eingetragener Partner Direkte Nachkommen Massgeblich unterstützte Personen, z. B. Konkubinatspartner nach fünf Jahren Die Begünstigungsordnung ist nur unter gewissen Voraussetzungen abänderbar.	Freie Wahl Begünstigt werden können beliebige Personen, z. B. Partner in einem eigenen Haushalt oder Kinder des Partners
Kann das Kapital verpfändet werden?	Nur für Wohneigentum Möglich für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum	Ja Immer möglich

Säule 3a


Für wen eignet sich die Lösung?	Alle erwerbstätigen Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen und Wohnsitz Schweiz
Wie viel kann pro Jahr einbezahlt werden?	Jährlicher Maximalbetrag Angestellte: CHF 7'056 (Stand 2023) Selbstständigerwerbende: CHF 35'280 (Stand 2023)
Können die Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden?	Ja Einzahlungen bis zum Maximalbetrag können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Wird das Kapital während der Vertragsdauer als Vermögen besteuert?	Nein Das 3a-Guthaben gilt nicht als steuerbares Vermögen und ist steuerfrei.
Wird das Kapital bei der Auszahlung besteuert?	Ja Die Auszahlung des Kapitals wird von den übrigen Einkommen getrennt und zu einem reduzierten Steuersatz besteuert.
Ist die Vertragslaufzeit gesetzlich geregelt?	Ja Ordentlicher Vertragsablauf frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters
Wer kann begünstigt werden, d. h. wer bekommt im Todesfall das Kapital?	Gesetzlich geregelt Begünstigte: Ehepartner / eingetragener Partner Direkte Nachkommen Massgeblich unterstützte Personen, z. B. Konkubinatspartner nach fünf Jahren Die Begünstigungsordnung ist nur unter gewissen Voraussetzungen abänderbar.
Kann das Kapital verpfändet werden?	Nur für Wohneigentum Möglich für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum

Säule 3b


Für wen eignet sich die Lösung?	Alle Personen unabhängig von Anstellungsverhältnis und Wohnsitz
Wie viel kann pro Jahr einbezahlt werden?	Kein Maximalbetrag
Können die Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden?	Nein Prämien können in der Regel nicht oder nur teilweise steuerlich geltend gemacht werden.
Wird das Kapital während der Vertragsdauer als Vermögen besteuert?	Ja Der Rückkaufswert gilt als Vermögen und wird besteuert.
Wird das Kapital bei der Auszahlung besteuert?	Nein Die Auszahlung des Kapitals ist unter spezifischen Voraussetzungen steuerfrei.
Ist die Vertragslaufzeit gesetzlich geregelt?	Ja Der Rückkaufswert gilt als Vermögen und wird besteuert.
Wer kann begünstigt werden, d. h. wer bekommt im Todesfall das Kapital?	Freie Wahl Begünstigt werden können beliebige Personen, z. B. Partner in einem eigenen Haushalt oder Kinder des Partners
Kann das Kapital verpfändet werden?	Ja Immer möglich

Trouvez la solution adaptée à votre situation. Nos expertes et nos experts se feront un plaisir de vous conseiller.

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Questions fréquemment posées sur le 3e pilier pour les banques ou les assurances

Une combinaison est préférable: vous pouvez et devriez même avoir plusieurs piliers 3a. De plus, la décision dépend de votre situation de vie: Assurance: Responsabilité financière pour partenaire, famille, propriété du logement (intérêt hypothécaire) Faible tolérance au risque Épargne à long terme pour la vieillesse Banque: Aucune responsabilité financière pour les autres Pas d’hypothèque Haute tolérance au risque Économies à court terme pour des projets tels que l’achat d’un logement

Sie können sich die Säule 3a nur unter bestimmten Einschränkungen auszahlen lassen.
Sie können das Guthaben frühestens fünf Jahre vor Ihrer Pensionierung beziehen.
Ein früherer Vorbezug ist nur unter folgenden Bedingungen möglich: Aufnahme einer Selbstständigkeit, Finanzierung eines Eigenheims, Rückzahlung einer Hypothek, Wegzug ins Ausland.

Ce qui vous convient le mieux dépend de votre situation de vie. Tous les détails se trouvent dans notre guide sur les piliers 3a et 3b. Vous pouvez économiser davantage d’impôts dans le pilier 3a, car vous pouvez déduire jusqu’au montant annuel maximum de CHF 7’056 (version: 2023) du revenu imposable. En contrepartie, il y a des limitations au niveau des versements et vous ne pouvez retirer l’argent de manière anticipée qu’en cas de départ à la retraite, d’achat d’un logement, de démarrage d’une activité indépendante ou d’émigration à l’étranger. Dans le pilier 3b, vous pouvez verser autant que vous le souhaitez. Et vous avez également carte blanche pour les retraits et le choix des bénéficiaires. Vous ne bénéficiez que d’avantages fiscaux limités pour cela. L’assurance en cas d’incapacité de gain et de décès est la même pour le pilier 3a et le pilier 3b.

Tout n’est pas clair ? Notre conseiller vous aide à trouver les réponses aux bonnes questions.

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Qu’offrent les banques que les compagnies d’assurance n’offrent pas?

Kann ich mir die Säule 3a auszahlen lassen?

Quel est le meilleur: pilier 3a ou 3b?

Wie viel kann ich in die Säule 3b einzahlen?

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